카드론이란(Feat. 리볼빙, 카드채, 연체이자, 이자제한법, 대부업법)

1. 요새 경기가 어려워지고, 대출이 나오지 않으면서 카드론으로 돈을 빌리는 취약차주들이 늘어나고 있음.

2. 카드론은 기본적으로 대출상품으로 여신전문금융기관(카드회사)이 개별 차주에게 돈을 빌려주는 것임.

3. 여신전문금융기관은 여신기능이 있는 기관을 말하고, 은행 등은 수신기능(돈을 받을 수 있는 기능)도 있기 때문에 여신전문금융기관은 아님.

4. 카드사들은 기본적으로 발행시장에서 카드채를 발행해서 본인의 신용도로 자금을 조달한 다음 해당 조달금리보다 높은 금리로 개별차주들에게 돈을 빌려줘서 그 spread로 돈을 벌음.

5. 위는 최근 카드론 금리로, 얼핏보면 낮아보이지만, 개별차주들의 신용도에 따라 금리가 급속도로 올라가고, 1금융권에 비하여 금리가 상당히 높음.

6. 그 외에 리볼빙이라는 상품을 카드사나 페이사가 많이들 활요함.

7. 리볼빙은 결제금액의 일부를 뒤로 미루면서, 뒤로 미룬 결제금액에 대해서 이자를 붙이는 것임. 이때 이자는 대부업법의 규율을 받게 되고(카드사는 대부업 등록을 한 대부업체이므로), 카드사 등은 연 20%까지 이월금액에 대해서 이자를 수취할 수 있는 것임.

8. 카드사의 매출이 상당부분 리볼빙을 통해서 나오고 있는데, 무심코 리볼빙을 했다가는 무지막지한 이자에 시달릴 수 있음.

9. 그럼에도 불구하고, 소비자에게 결제를 이월시킬 수 있는 선택권을 주는 차원에서는 괜찮은 상품인 것 같음.